知って得するお役立ちガイド

みなさん、こんにちは。
COMG! ファイナンスサービスグループ の
斎藤愛子 です。



COMG! では、
【本当に必要な人に、本当に必要な情報を！】
というミッションのもと
誰でも実践可能で、
お金と賢く付き合う方法 をお伝えしています。 

 実は “使い方次第で資産運用の味方” になるって知っていますか？

生命保険の相談を受けていると、
「契約者貸付って、借金だから怖い」
「使ったら損する気がする」
という声をよく聞きます。

実はこれ……
私も昔は “損する制度” だと思い込んでいた側でした。

でも今は全く逆で、
「上手に使えばむしろ資産形成の味方になる制度」
と考えています。



✔ 契約者貸付制度は “悪者” ではなく、ただの手段

契約者貸付は、
保険の積立部分（解約返戻金）の中から
自分が積み立てたお金を一時的に借りる仕組みです。

利息はかかりますが…

🔍ここが重要！
 

💡本当にもったいないのは、
　“貸付を怖がって” 積立を寝かせておくこと

ここが一番伝えたいところです。

あなたがもし、
年2〜3％の利率でお金を借りて、
そのお金を年5〜7％のリターンで運用できたら？

そう、
差額があなたの味方になるんです。

▶ たとえば…

契約者貸付の利率：2.75％
投資信託の期待利回り：5％〜7％

差額の約2〜4％が
あなたの手元に残るリターンになります。

これは “金融のレバレッジ” の一種で、
プロが普通に行っている手法です。
 

✨ただし、使い方には “ルール” があります

契約者貸付を上手に使うコツは以下の3つ。

① 必要以上に借りすぎない
　 返戻金を超えて借り続けると
　 保険が失効する可能性があります。

② 運用目的で借りるときは、長期・分散で
　 短期で大きく増やそうとすると失敗しやすいです。

③ 必ず “出口戦略” を決めておく
　 いつ返すのか、返済は積立の一部を回すのか、
　 事前に決めておくことが大事。



🔁保険は “保障のためのもの”

資産形成は “お金を育てる場所” を選ぶもの

生命保険と運用は別物ですが、
お金の置き場所を工夫することで、
お金が働く力は大きく変わります。

● 保険＝家族を守るための安心
● 運用＝未来の選択肢を増やすための手段
● 契約者貸付＝資金繰りを滑らかにする便利なツール

と考えると、
あなたのお金はもっと自由に働けます。

📝「うちは使った方がいいの？」

そんな疑問がいちばん大事です

契約者貸付は人によって
“使った方がいいケース” と
“使わない方がいいケース” があります。

ブログで一般論は伝えられますが、
本当に大事なのは
“あなたの場合どうなのか？” です。

💬個別相談ではこんなことがわかります

● 契約者貸付を使った方が得なのか
● 今の保険のままで良いのか
● NISAや運用と組み合わせた方が良いのか
● 老後までにどれだけお金を増やせるか

COMG!の  お金の教養講座  では
こうした疑問にも丁寧にお答えしていますので、
ぜひ気軽にご参加ください✨

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