知って得するお役立ちガイド
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- ファイナンス
株式会社コミュニケーションゲート
ファイナンスサービスグループ 講師 斎藤 愛子 1969年見附市生まれ。
中学校での英語教師を経て、2009年から金融の世界へ。
お金の基礎を学ぶセミナーを定期的に開催。
7人家族・2児の母。
みなさん、こんにちは。
COMG！ファイナンスサービスグループの斎藤愛子です。
前回のブログでは、「今さら始めても遅いですか？」という、お客様からよくいただく質問にお答えしました。
「あのブログを読んで『よし、始めよう！』と思いました。でも次に気になったのが、
ボーナスが入ったらまとめて投資した方がいいのか、
それとも積立を増やした方がいいのか、ということです。」
まさにこれ、毎年ボーナスシーズンに必ずいただく質問です。前回お伝えした「始めた日が一番早い日」という考え方をベースに、今回はその「具体的な動かし方」をお伝えします。
📊 まず「2つの方法」の違いを整理しよう
✅ だから私は「積立の増額」をおすすめする
ボーナスを機に、毎月の積立金額を増額しよう。 一度にまとめて投資するより、毎月の積立額を増やして継続することが、
今の相場環境での最善策です。
例えば、これまで毎月3万円積み立てていた方が、ボーナスを機に毎月5万円に増額する。それだけで年間24万円の追加投資になります。一度にまとめて動かすより、継続的な習慣として根付かせる方が、前回お伝えした「時間を味方にする」投資の王道です。
🌱 積立増額が今の相場に向いている4つの理由
「チャンス」に変えられる
積立投資は価格が下がった時により多く買えるため、下落をむしろ歓迎できます。歴史的な下落局面も、積立投資家にとってはチャンスでした。
効果が活きる
毎月一定額を買い続けることで、平均購入単価が自然と平準化されます。「いつ買うか」を考える必要がなく、感情に左右されない投資が続けられます。
長期投資の最大の武器
積立額を増やすことで「投資する筋肉」が鍛えられます。10年・20年続けることで時間が最大の武器になります。
続けるコツ
一括投資した直後に相場が下落すると、精神的なダメージで「やめてしまう」原因になります。積立なら下落しても「予定通り」と受け止められます。
🎯 ボーナスの賢い使い方——3ステップ
「続けられる方法」を選ぼう 理論上の最適解より、実際に10年・20年続けられる方法こそが、
「時間を味方につける」長期投資の本質です。
「一括か積立か」という問いへの正直な答えは、「あなたが続けられる方が正解」です。理論上の最適解より、実際に10年・20年続けられる方法こそが、「時間を味方につける」長期投資の本質です。
今の経済環境を踏まえると、私は迷わず「毎月の積立を増額する」ことをお勧めします。
「前回のブログを読んで積立を始めました。ボーナスでも一括投資はせず、
毎月の積立を増やすことにしました。
相場が動いても焦らなくなりました。」
「やっぱり、相場に一喜一憂せず、穏やかな心で運用することが、
長く続けるには大切ですね。」
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